汽車在香港仍有貸款，移居英國怎麼辦

不少由香港移居的人仍在為汽車供款。這是本已很長的清單上的又一件事，也引出一個合理的問題：汽車還有欠款，可以跟你一起走嗎？

簡單來說，貸款需要在汽車付運前清還。這並不複雜，但需要及早處理，因為流程後段有兩件事要靠它。本指南會解釋原因，以及處理事情的次序。

先說明一點。我們處理的是汽車，不是貸款。我們不能就香港的貸款協議提供法律或財務意見，任何有關清還金額或提早還款條款的問題，都應向你的貸款機構查詢。

為何要先處理貸款

原因有三個，單是其中任何一個已經足夠。

第一是車輛登記文件（牌簿）。汽車永久運離香港後，必須在 15 日內以 TD184 表格取消登記。運輸署要求隨表格提交車輛登記文件正本。有車貸的話，貸款機構通常會保留正本直至貸款還清。沒有車輛登記文件，就不能取消登記。

這比想像中更重要。在登記取消之前，汽車仍以你的名義在香港登記，相關的法律責任亦仍然由你承擔。你移居之後，不會想留下這個未了結的問題。

第二是貸款協議本身。貸款協議通常會限制你在仍有欠款時可以如何處置汽車，而把汽車帶離香港很可能是其中一項。請細閱你的協議，如有疑問，請向貸款機構查詢。

第三是遷居寬免（Transfer of Residence，簡稱 ToR）。當你把主要居所遷到英國，ToR 可免除汽車的進口關稅及增值稅（VAT），以大部分汽車來說，這是一筆可觀的數目。寬免適用於你自己的個人財產。仍受貸款協議約束的汽車，未必已完全屬於你，而你不會希望 ToR1 申請留有疑問。先清還貸款，就能消除這個疑慮。

處理事情的次序

整個流程如下。

步驟	內容
1	向貸款機構索取清還金額
2	全數清還貸款
3	取得貸款已清還的書面確認，並取回車輛登記文件正本
4	核對車輛登記文件上的登記車主是你
5	申請 ToR1，並等候批准
6	向我們預約上門收車
7	在汽車付運後 15 日內遞交 TD184

清還金額通常包括提早還款費用，所以付款前請問清楚包括甚麼。之後請妥善保存文件。還款確認和車輛登記文件正本，是之後所有步驟的關鍵。

步驟 1 至 4 請預留幾個星期。貸款機構未必按你期望的速度處理，而取回車輛登記文件正本，可能比清還款項需時更長。在上機前兩至三個月開始，就有足夠空間。我們的移居日期規劃工具會由你的航班日期倒數，讓你看清自己還有多少時間。

如果上機前未能清還

有時時間就是配合不來。不用擔心，你仍有選擇。

汽車可以稍後才運過來。根據 ToR，你的物品需要在你來英國居住後 12 個月內進口，所以沒有規定汽車必須與你同一個星期出發。有些人會把汽車交給家人照顧，在英國清還貸款，然後再由我們上門收車。請記住，汽車留在香港期間，仍以你的名義登記、領有牌照及投保，所以三者都要保持有效。

你亦可以選擇賣車。如果汽車價值不高，或貸款金額相對汽車價值較大，在香港出售並用售車所得清還貸款，可能比運車更合理。我們的運車還是賣車指南會坦白分析這個決定。

我們不建議的做法，是先付運，之後才處理貸款。沒有車輛登記文件，你就不能取消登記，而 ToR 的情況亦只能事後才確定。

公司車及租賃汽車

這些情況略有不同。遷居寬免只適用於個人及其個人財產。GOV.UK 清楚說明寬免不適用於公司，所以由你的僱主或你自己的公司擁有的汽車，即使你每天都駕駛，也不符合資格。

租賃汽車屬於租賃公司，不屬於你，所以情況相同。如果你想保留這輛車，問題在於你能否把它買斷並以自己的名義擁有，以及這與 ToR 對擁有時間的條件如何配合。這一點應在作出決定前向英國稅務及海關總署（HMRC）查詢。

貸款清還之後

之後的流程與其他搬遷無異。我們會到你在香港的地址上門收車，並把汽車送到裝櫃倉。在英國這邊，我們是 HMRC 全面授權的 CDS 報關代理，在自設的 IVA 測試車道進行內部測試，並透過車行級 DVLA 帳戶為汽車登記。你可以在客戶網上平台跟進每個階段。

我們接受港元及英鎊付款，如果你大部分資金仍在香港，這會較為方便。

下一步

如果你仍在供車並計劃移居，請索取報價，並在查詢時提及貸款情況。我們會按你清還貸款的日期安排時間，確保最後階段不用倉促行事。如有需要，我們非常樂意與你商討。